Пандемия обнажила многие «ахиллесовы пяты» граждан. Выяснилось, что у большинства россиян нет финансовой «подушки безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств. Люди стали больше интересоваться вложениями: куда инвестировать деньги, чтобы получить выгоду? И что делать, если в распоряжении небольшая сумма? Разбирается «Лабиринт 42» вместе с экспертом.
Банковские вклады
Самый простой, не рискованный, но и не очень прибыльный способ. Положить на депозит 1 000 рублей не получится: слишком маленькая сумма. Однако некоторые банки предлагают специальные программы типа «Пополняй» и «Сохраняй», для которых достаточно иметь в распоряжении 1 000 рублей. Процентная ставка по таким вкладам низкая. Но в качестве накопления для более доходных инвестиций можно попробовать.
Облигации
Даже на 1 000 рублей можно купить облигацию. Доходность облигации зависит от её статуса. Самые надёжные – государственные облигации или облигации федерального займа (ОФЗ). По ним доход примерно 6-7% годовых. На муниципальных облигациях можно заработать больше – до 8-9%.
Самые доходные, но и самые ненадёжные – корпоративные облигации. По ним доход может составить минимум 10-15%. Есть некоторые варианты, по которым прибыль доходит до 150%, но в этом случае и риск очень высок, то есть вероятность банкротства крайне велика.
Акции
Здесь заработок происходит за счёт роста стоимости акций, выплат накопившихся дивидендов или спекулятивного дохода. Важно выбрать перспективную компанию, которая действительно нацелена на рост.
Так, на 1 000 рублей можно приобрести акции на Мосбирже. Акции представлены здесь лотами, соответственно, их цена на терминале − это не минимальная сумма для инвестирования. Акции Алросы − 1 акция стоит около 100 рублей, 1 лот = 10 акций. Соответственно, минимальная сумма для старта покупки — 1000 рублей. Приобрести можно акции ВТБ, цена 1 акции — 50 копеек, 1 лот = 10 000 акций. Покупаем сразу два лота на нашу сумму, и даже останутся деньги.
В любом случае, актуальную информацию о стоимости акций нужно узнавать непосредственно перед их покупкой.
Один из способов купить акции частному лицу — через фондовую биржу. Торговля доступна в интернете через специальное приложение. Операции проводятся практически моментально. После совершения сделки данные сохраняются в реестре акционеров. В России есть две ключевые биржевые площадки: ПАО «Московская биржа» и ПАО «Санкт-Петербургская биржа».
Разнообразие акций на бирже может сбить новичка с толку. Это надёжные «голубые фишки» («Газпром», Сбербанк, «Роснефть», «Лукойл» и так далее). Есть и ценные бумаги более низкой ликвидности: второй, третий эшелоны. Разобраться во всём этом поможет посредник — брокер. Отметим, что надёжный брокер является лицензированной организацией, оказывающей услуги в сфере торговых операций на фондовой бирже.
ETF или биржевые фонды
Микс из акций и облигаций, в него входят ценные бумаги ведущих компаний рынка. Доход достигает 12-15%. ETF из российских еврооблигаций можно приобрести как раз в пределах 1 000 рублей.
Драгоценные металлы
1 000 рублей на золото не хватит, но можно приобрести на эту сумму примерно 3 слитка серебра по 10 граммов. Или открыть обезличенный металлический счёт и постепенно его пополнять, увеличивая объём позиций по драгоценным металлам. А когда стоимость металла вырастет, продать с прибылью.
Криптовалюта
При инвестировании средств важно отслеживать курс криптовалют и быть в тренде текущих событий. Необходим подробный анализ. Нужно определиться, какую сумму вы себе можете позволить для вложения и в какую именно криптовалюту лучше вложиться. Это очень обширная тема, которую нужно тщательно изучить прежде, чем покупать, например, биткоин.
Комментирует финансовый коуч и практикующий квалифицированный инвестор Ирина Аргентова:
Даже 1 000 рублей можно вложить с разным уровнем риска и доходности.
Первый вариант – самый консервативный и с максимальным уровнем надёжности. Это облигации. ОФЗ (облигации федерального займа) — это эталон надёжности; они надёжнее банковского вклада.
Когда вы открываете вклад в банке, то он ваши деньги инвестирует и на этом зарабатывает. А инвестирует банк именно в ОФЗ. Так почему бы вам самим не зарабатывать на этом и не отдавать процент банку за его услуги посредника?
Второй вариант – это акции. Инструмент высокого риска, но и значительно более высокого дохода, чем облигации. Цена акций может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. На это влияет много факторов. Но надо помнить всегда главное — на длительной перспективе акции растут. Если вы купили акции, а через месяц они упали, то ничего страшного в этом нет. Вы же не просто так выбрали акции конкретной компании, вы видите в них перспективу. Значит, надо просто подождать, пока они начнут расти и принесут вам прибыль. Но надо понимать принцип выбора акций в свой портфель, чтобы не покупать акции компаний, у которых не всё гладко в бизнесе.
Вкладывать деньги нужно грамотно: создавать портфель, в котором задействованы различные инструменты: облигации, как инструмент сохранения, акции, как инструмент приумножения капитала.
Банковский вклад или накопительный счёт можно использовать, как инструмент для хранения наличности. Процент, который получаем с банковского счёта, не позволяет даже обогнать инфляцию, поэтому этот способ хорош только в качестве сохранения средств.
